Передышка на полтора года: россияне смогут взять ипотечные каникулы за второго ребенка - «Политика»

С 1 сентября в России вступает в силу федеральный закон № 229-ФЗ, расширивший меры поддержки семей с детьми. Теперь у заемщиков с двумя и более детьми появляется официальное право на «ипотечные каникулы» на срок до 18 месяцев. Это облегчит нагрузку на семейный бюджет, когда один из родителей вынужден временно прекратить работу для ухода за ребенком. Для получения преференции не нужно доказывать снижение доходов.

Ипотечные каникулы возникли в РФ в 2019 году, когда в законе № 76‑ФЗ «О потребительском кредите» появилась соответствующая статья. Отсрочка платежей предоставлялась только один раз  и только на единственное жилье заемщика. И распространялось на ипотеку, не превышающей сумму в 15 млн руб. Каникулы не снижали процентную ставку и не списывали долг — они только переносили  платежи во времени.

Шестимесячным послаблением  могли воспользоваться  заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации. Для получения каникул нужно было доказать, что доходы снизились в связи с определенными жизненными обстоятельствами. Среди них — потеря работы, снижение доходов более чем на 30%, увеличение числа иждивенцев и снижение дохода более чем на 20%, временная нетрудоспособность на срок более двух месяцев, инвалидность I или II группы и др. 

С 1 сентября,  благодаря  вступившему в силу № 229-ФЗ,  список льготников расширился. Согласно новому федеральному закону, для семей, в которых появился второй малыш, максимальный срок каникул увеличится с 6 до 18 месяцев. А вот лимит кредита не изменился (до 15 млн руб.). При этом заемщик сам будет решать, как ему удобнее пережить сложный  период:  полностью  приостановить платежи или уменьшить размер ежемесячного взноса. Воспользоваться новой мерой поддержки можно, даже если ипотека оформлена до 1 сентября 2026 года. Главное, чтобы  жилье было единственным и было пригодным для проживания.

Чтобы получить перерыв по исполнению кредитных обязательств  по новому закону необходимо обратиться в банк в течение 180 дней после рождения или усыновления ребенка. Это важный момент. Поскольку окончание каникул привязано к возрасту ребенка (не позже, чем малышу исполнится 1,5 года).

В кредитном договоре обычно указываются варианты коммуникаций с банком: по телефону, через онлайн-чат, по электронной почте, личный визит. Но специалисты советуют сначала проконсультироваться по телефону или чате в приложении банка. 

К заявлению по форме банка требуется приложить  копии свидетельства о рождении (об усыновлении)  ребенка или удостоверение многодетной семьи. Банк обязан рассмотреть заявление в течение пяти рабочих дней. Если через десять рабочих дней с момента подачи документов ответа нет, каникулы считаются одобренными автоматически. Если банк прислал отказ, следует уточнить причину. Возможно, сканы документов были плохого качества.

При положительном решении кредитная организация должна выслать обновленный график платежей. Параллельно она направит сведения в Росреестр, чтобы внести изменения в закладную. Это гарантирует, что на время действия каникул банк не сможет подать в суд и взыскать заложенное жилье — даже при просрочках. 

После окончания каникул расслабляться не стоит. Эксперты советуют заемщикам, получившим новую льготу, обязательно проверить кредитную историю. Ранее при получении ипотечных каникул возникали случаи, когда льготный период отображался в бюро кредитных историй как просрочка.

«Новый закон, безусловно, поднимет настроение тем, кто  планирует расширение семьи, но беспокоится за ипотечную нагрузку, а также семьям, у которых доход временно снизился  после рождения или усыновления ребенка», — отметил юрист Александр Иванов, специализирующийся на сделках в сфере недвижимости. Однако по его мнению, оставшийся без изменения лимит в 15 млн руб. ограничит число получателей льгот. Особенно в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах страны, где средняя ипотека уже давно превысил эту планку. К примеру, в столице РФ, по оценке «Метриум», в августе 2026 года средний чек ипотечной сделки за последние 12 месяцев вырос. Так, в массовом сегменте средний бюджет покупки в ипотеку увеличился с 15,6 млн до 21 млн руб. (+35%). В бизнес-классе средняя сумма кредитной сделки поднялась с 25,7 млн до 29,6 млн руб. (+15%). В премиум-сегменте – с 31 млн до 48,4 млн руб. (+56%). «В результате большое количество семей, у которых появится второй ребенок, не смогут воспользоваться новой льготой», — заключил юрист.