Для покупателей жилья открыли «окно возможностей»: В России снова подешевела рыночная ипотека - «Политика»

С 1 апреля два крупнейших российских банка, на которые суммарно приходится около 80% общего объема выданных в РФ жилищных кредитов, объявили о снижении ставок по рыночной ипотеке. Решение принято на фоне смягчения денежно-кредитной политики Банка России, который 20 марта снизил ключевую ставку до 15% годовых. За лидерами национального ипотечного рынка вскоре последуют и другие игроки, уверены эксперты. Однако всплеска активности заемщиков ждать не стоит.

тестовый баннер под заглавное изображение

Крупнейший банк РФ уменьшил с 1 апреля ставки по всем базовым программам ипотеки на 0,5 процентного пункта при первоначальном взносе от 20,1% до 50% стоимости жилья. Минимальные ставки на его специализированной платформе составили  15,7% при покупке первичного жилья,  16% — при покупке вторичного жилья и  17,6% — при строительстве частных жилого дома.

Другой банк с госучастием в первый день апреля уменьшил ставки по рыночной ипотеке сразу на 1 процентный пункт. Правда,  новые условия распространяются только на кредиты с первоначальным взносом от 50% . Теперь минимальные ставки с учетом дисконтов составили:  18,9% годовых при покупке квартир на первичном и вторичном рынках и  18,6% годовых — при рефинансировании ипотечных ссуд.

«Новые условия открывают «окно возможностей» для заемщиков. Особенно тем, кто долго копил на депозитах на первый взнос», — отметил старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин.

Решение лидеров смягчить условия для покупателей жилья с помощью заемных средств принято, как нельзя кстати. Напомним, что в минувшем феврале после ужесточения программы семейной ипотеки выдачи жилищных ссуд рухнули вниз. Объем выдачи льготной ипотеки в РФ по итогам  февраля 2026 года снизился в сравнении с январем на 62% – до 127,99 млрд руб.,  подсчитали эксперты Объединенного кредитного бюро. 

По оценке Frank RG, в течение последнего месяца этой зимы крупнейшие банки выдали всего 65,9 тыс. ипотечных кредитов, что на 20% меньше по сравнению с январем. В денежном выражении общий объем выдач составил 284,3 млрд руб., что на 32% ниже предыдущего месяца.

Интересно, что структура ипотечного спроса кардинально изменилась. Если ипотечные сделки в новостройках ожидаемо снизились из-за изменения условий семейной ипотеки, то сделки с рыночными кредитами на вторичное жилье, напротив, выросли. Доля загородной недвижимости в сделках осталась  прежней. При этом, средний чек на новостройки составил 5,7 млн руб., на рынке готовых квартир – 2,9 млн руб.  На готовые частные дома и ИЖС средний размер ипотечных кредитов снизился до 4,6 млн руб. 

Аналитики все громче заговорили о наступлении «оттепели» рыночной ипотеки. Тем более, что ее доля в общем ипотечном портфеле приблизилась к 40%. Регионами, лидирующими по объёму выдач, в феврале стали Самарская и Саратовская области, а также Москва. По мнению руководителя департамента «Домклик» Алексея Лейпи, рост востребованности рыночной ипотеки обусловлен двумя факторами. Во-первых, снижением ключевой ставки ЦБ, что позитивно сказалось на рынке и настроениях заемщиков. Во-вторых, ажиотажный спрос на семейную ипотеку накануне ограничений в феврале привел к временному охлаждению интереса к льготным программам.

Во время первого месяца весны эти тренды окрепли. По данным Единой информационной системы жилищного строительства, на конец марта средние ставки по ипотеке составили на новостройки — 20,25% годовых; на вторичное жилье — 19,98% годовых; на  рефинансирование  — 18,88% годовых.

Как полагает старший директор группы финансовых институтов АКРА Ирина Носова, в ближайшие месяцы рыночные программы станут более востребованными, поскольку многие заемщики планируют рефинансировать ранее взятые займы.

Эту точку зрения разделяет и аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов: «Несмотря на все еще достаточно высокие ставки, в дальнейшем займы можно будет рефинансировать на более выгодных условиях. Позитивные сигналы со стороны Банка России формируют у покупателей соответствующие ожидания. И они предпочитают получить заем сейчас, а снизить ставку потом». По его оценке, в ближайшие месяцы спрос на вторичное и загородное жилье продолжит повышаться, но будет зависеть от наличия объектов с дисконтом на уровне около 10%. «При дальнейшем снижении «ключа» ЦБ доля рыночной ипотеки продолжит расти, однако без расширения доступного предложения этот эффект начнет постепенно ослабевать», — полагает независимый аналитик.

Как прогнозируют в Национальном рейтинговом агентстве, к концу 2026 года средние ставки по рыночной ипотеке могут снизиться до 16–17%. 

В ближайшее время после недавних заявлений представителей двух ведущих ипотечных банков РФ эксперты ожидают новой волны снижения ставок. «Эти решения, конечно, повысят спрос, но очень незначительно»,  — признала замруководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова. 

«Доступной рыночная ипотека станет, когда ставки по ней упадут до уровня ниже 15%», — сообщила «МК» пресс-служба банка «Санкт-Петербург». О полном оживлении и восстановлении рыночной ипотеки, по мнению вице-президента по продажам и сервису Группы RBI Дмитрия Фалкина, можно говорить, когда ключевая ставка ЦБ, от которой зависит стоимость ипотеки, упадет до уровня 10-12%. 

Но до таких значений еще далеко.